세상만사/경제

소액대출어플 하나핀크 활용에 대해서 이야기해보려 합니다. 급전이 필요하거나 비상금대출로 활용하거나, 다양한 이유로 필요할 때가 있습니다. 적은 금액이라고 해도 주위에 손 벌리기 싫다면 금융권을 이용하는 게 편하고 좋지요. 이자가 나간다는 단점이 있지만요.

<소액대출어플 하나핀크 활용>


'대한민국 혁신기업대상' 수상까지 한 똑똑한 AI금융앱 핀크는 다양한 금융정보를 제공해줍니다. 핀크계좌를 통해 적절하게 소비할 수 있는 소비통장을 만들 수 있고, 자동으로 나의 소득/소비 패턴을 분석해서 조언까지 해주지요. 뿐만 아니라 필요에 따라 다양한 금융상품을 활용할 수도 있습니다. 

하나핀크 소액대출어플 장점

- 1금융권 은행 활용으로 신용등급 관리 안전

- 이자는 최저 연 4.8% 정도 ~ 최고 연 8.3% 정도 범위

- 24시간 언제나 가능

- 서류, 방문 필요 없음

- 중도상환 시 해약금 면제

조건 및 한도

- 신용등급 1 ~ 6등급

- 한도 50만 원

- 마이너스 통장 개념이라 실 사용한 금액에만 이자 부과

- 기간  6개월

- 만기일시상환

금액은 적지만 편하게 활용할 수 있다 보니 대학생들도 많이 쓰는 것 같습니다. 뭐든 남의 돈은 빌리지 않는 게 최고지만, 필요에 따라 현명하게 빌리고 관리하는 것도 재테크가 될 수 있습니다. 잘 활용하시기 바랍니다. ^^

[참고 글]

- 카뱅 대출 조건, 자격, 이자 정보 총정리

- 대출내역 조회 가능 어플

- 마이너스통장 이자계산기 안내

최근 모임통장으로 또 한 번 인기를 끌고 있는 카뱅 대출에 대해서 알아보려 합니다. 전세대출 같은 상품은 여전히 1금융권에 가서 진행하는 게 일반적이지만, 소액, 비상금, 마이너스 통장 정도의 활용은 인터넷전문은행 중 탑이라 할 수 있는 카카오뱅크를 활용하는 것도 좋습니다. 자격조건이나 금리 등을 살펴보겠습니다. 

<카뱅 대출 조건, 자격, 이자>

<모든 이미지출처. 카카오뱅크 공식 웹페이지>

모바일은행들의 약진이 정말 두드러집니다. 은행권은 긴장할 수밖에 없지요. 소액으로 진행 가능한 비상금대출 같은 상품은 1분 안에 가능해서 빠르고 간편합니다. 

1. 자격 조건 및 준비물

모바일로 진행하는데 복잡하면 곤란하겠지요? 케뱅 대출에 필요한 조건은 의외로 간단합니다. 내 신용조회만으로 가능해요. 핸드폰 번호면 충분하다는 이야기지요. 즉, 많은 이들이 특별한 절차 없이 내 계좌로 돈을 빌릴 수 있는 대출상품이라 보면 되겠습니다. 시간이 흐르다 보면 전월세보증금 같은 상품들도 일반화될 것 같아요. 

신용등급 1 ~ 8등급이면 되며, 만 19세 이상이어야 합니다. 연체, 부도정보 문제가 없어야 하고, 개인회생, 파산, 면책의 이력도 없어야 합니다. 간편하게 진행할 수 있다고 해도 기본적인 것은 다 체크합니다. 

2. 주요 특징 및 이자

카뱅 비상금대출의 경우 최대 300만 원까지 활용할 수 있습니다. 이자는 최저 3.76%로 활용할 수 있고, 돈을 받는 데까지 걸리는 시간은 60초 정도입니다. 이 경우 마이너스 통장 방식으로 진행이 되기에 1년 만기로 연장할 수 있습니다. 

최대금리는 15% 정도에요. 이자마저 저렴하니 정말 좋은 것 같네요. ^^ 급전 필요할 때 유용하게 활용할 수 있겠습니다. 

[참고 글]

- 카뱅 모임통장, 모임 총무라면 필수

- 리드코프 부결이유, 다른 곳은 가능할까?

- 우리나라 저축은행 순위 정보

계좌이체를 다른 사람, 또는 다른 기업으로 잘못했다는 사실을 알았을 땐 심장이 덜컥 내려앉지요. 입금 잘못했을 때 바로 대처하지 않으면 상당히 골치 아플 수 있습니다. 소송까지 가야 할 수도 있고요. 송금실수에 대해 어떻게 처리하면 되는지 알려드립니다. 

<입금 잘못했을 때, 송금 실수 후 대처방법>

입금 잘못하는 경우

- 개인 계좌로 입금했으나, 다른 사람에게 간 경우

- 회사 업무상 이체했는데, 다른 기업으로 보낸 경우

등등 다양한 경우가 있을 수 있지요. 사실 보낼 때 실수하지 않기 위해 최소한 수취인의 이름 정도는 재차 확인하는 게 바람직한데, 급하다고 그러지 못하는 경우가 있지요. 이미 발생했다면 빠르게 대처하는 게 순서겠지요? 발만 동동 굴린다고 해결되지 않습니다. 

입금 잘못했을 때 대처법

- 내가 사용한 은행콜센터에 전화합니다. 상대방 은행으로 하면 안 돼요. 이 경우 휴일이 없습니다. 사고처리이기 때문이죠. '착오송금 반환청구'를 신청해야 합니다. 이때, 돈을 받은 수취인의 동의도 받아야 돌려받을 수 있어요. 저의 경우 갑자기 2천만 원이 잘못 들어온 적 있었는데, 은행에서 연락 와서 동의해 준 적이 있습니다. 

- 착오송금 반환청구가 실패할 수도 있어요. 상대방이 거부하거나, 해당 계좌가 압류 걸려 있는 상태라면 돌려받기 어렵지요. 거의 없는 일이긴 하지만, 상대방의 개인정보가 정확하지 않아 연락이 닿지 않아도 문제가 될 수 있습니다. 

- '부당이득 반환청구 소송'을 진행할 수 있습니다. 이 또한 온전히 돌려받을 수 있다고 장담은 못 하지만, 금액이 크다면 소송을 진행해서라도 최대한 받아내는 게 바람직하겠지요. 

송금실수 하지 않기 위한 팁

- 자주 쓰는 계좌, 즐겨찾기 계좌 등록

- 회사 업무용도라면 반드시 수취인 재확인 필수

- 이체한 이후 다시 한번 확인하기 (큰 금액은 바로 출금이 안 되기에 빠르게 확인되면 돌려받을 수 있습니다.) 

- 지연이체서비스 : 입금 후 상대방이 3시간 이후에 확인 가능한 서비스

실수는 하지 않는 게 최고겠지요? 평소 수취인 재확인하는 습관을 들이는 것이 가장 중요한 것 같습니다. ^^

[참고 글]

- 하나은행 자유적금 추천, 금리까지

- 대출 내역 조회가능 어플

- 국민은행 주택담보대출 금리, 우대금리

사물인터넷(IoT) + 블록체인 기술. 월튼체인 코인(WTC, Waltonchain)의 한 마디 정의입니다. 상업용 에코체인을 구축하기 위해 만들어졌으며, 각 산업의 유통과정에서 생기는 모든 일들이 신뢰성 있게 기록이 됩니다. 더불어 비용 절감까지 되니, 잘만 만들어지면 파급력은 상당할 수 있습니다. 

<월튼체인(WTC) 코인 특징 및 개발 일정>

1. WTC 코인 기본 스팩

- ERC-20

- 최초 발행 : 2017.10.27

- 총발행량 : 70,000,000 WTC

- 시장유통량 : 40,144,099 WTC

- 합의알고리즘 : PosT

- 시가총액 : 1,425억 정도

2. WTC 코인 특징

- 최초로 사물인터넷에 블록체인을 결합시키고, RFID 기술을 접목한 프로젝트

- 고유한 더블체인 설계방식으로 최신 크로스링크, 증명 기술 사용

- Pos & Trust 프로토콜 사용 : 노드의 명성 메커니즘 추가로 인해 신뢰성 높은 노드에 보상 제공

- WTC 토큰 보유 시 배당 이익 제공

- 신용 및 대출 시스템, 분산형 자산 거래, 분산 투표 및 관리, 탈중앙형 거래소 등에 활용 가능

3. 월튼체인 개발 일정

- 2018년 하반기 : 무인 소매점 출시, 하위 체인 개발, 창고 관리 시스템 개발 완료, 하이난 창고 프로젝트 완료

- 2019년 : 블록체인 RFID 태그 R&D 완성, 머래 거래 시스템 운영 예정, 서비스 런칭 시작, RFID 태그 양산 시작과 더불어 프로젝트 3.0 단계로 진입

- 공식홈페이지 (바로가기)

<WTC 파트너사>

20명 이상의 멤버들이 이 프로젝트를 위해 열심히 활동하고 있는 것 같습니다. 정부 기관 및 각 기업들과의 제휴도 이루어졌기 때문에 신뢰성이 어느 정도 확보되었다 보여지네요. 향후 성장 가능성이 큰 코인인 만큼 관심 가지고 볼만한 것 같습니다. 최근에 국내 빗썸 거래소에 상장되기도 했습니다. 

[참고 글]

- 금 재테크 여전히 좋을까? 금투자 방법

- 일회용 이메일 쉽게 만들기

- 블록체인 가상화폐, 긍정적 기회의 해석

다양한 이유로 돈을 빌리게 됩니다. 특히 산와머니, 리드코프, 러시앤캐시 등의 대부업체를 활용하고자 하는 분들은 1금융권 대출이 어려운 분들이겠지요. 만약 리드코프 부결되었다면 어떤 이유가 있을까요? 이런 상황에서 다른 곳에서는 가능할까요?

<리드코프 부결 이유, 다른 곳은 가능할까?>

리드코프 부결

기본적인 부결 이유

- 소득증빙이 제대로 되지 않은 이유

- 기대출이 너무 많은 경우

- 신용이 너무 안 좋은 경우

- 연체, 미납이 있는 경우

- 직장 증명이 어려운 이유

요새 묻지도 따지지도 않고 소액 대출은 진행되는 경우가 많지만, 그렇다고 막 해주는 건 아닙니다. 왜냐면 그들도 영리회사이며, 고객들에게 빌려준 대가로 이자를 받아서 회사를 운영하기 때문입니다. 

그들에게 담보가 될 수 있는 것들. 직장, 신용 등이 필요한 것이지요. 다만, 기존 은행권들의 경우 그 조건이 좀 더 까다롭고, 그들에게 안전한 사람들에게 진행을 하기에 어려운 것입니다. 

저 또한 예전에 하나은행의 마이너스 통장, 일반 개인신용대출을 써 봤고, 카드론은 여러 이유로 많이 써봤습니다. 작년에는 자영업 하다가 급하게 대부업체를 이용하기도 했고요. 저의 경우 내 사업장이 증명되기에 소액은 바로 가능했습니다. 

리드코프 부결로 다른 곳도 안될까?

1금융권의 경우에도 이곳에서 안된다 해서 다른 곳에서도 안 되는 건 아닙니다. 그건 나의 조건에 따라 다른 것이지요. 하물며 대부업체에서 더 깐깐할까요? 그렇지는 않습니다. 

내 조건에 맞는 곳, 내 조건에 따라 받을 수 있는 금액을 잘 찾아본다면 가능도 하겠습니다. 하지만, 그렇게까지 알아봐서 받아야 할 만큼 급한 게 아니라면 되도록 한 번 숨 고르기 하고 넘어가는 것도 좋은 방법입니다. 

늘 그렇지만, 배보다 배꼽이 큽니다. 한 번에 금전적인 상황이 풀리지 않는다면 이자만 죽도록 내야 하는 상황이 오는 것이지요. 그러다 보면 기대출이 쌓이게 되고, 연체까지 되면 답 없는 상황이 오게 됩니다. 

하지만, 리드코프 부결 때문에 다른 곳에서의 영향은 전혀 없습니다. 비슷한 이유로 역시 거절당할 수는 있겠지만요. ^^ 급하다고 인가받지 않은 곳에서는 절대 받지 마시기 바랍니다. 

[참고 글]

- 대출 내역 조회 할 수 있는 어플

- 신용불량자 통장개설, 통장압류 상식

- 하나저축은행 햇살론 - 근로자편

플라스틱으로 인해 지구는 몸살을 앓고 있습니다. 꽤 된 이야기죠. 제재도 하고, 규정도 만들고 했지만, 플라스틱 쓰레기는 계속 나왔고, 더는 방치하기 어려운 상황이 되었습니다. 환경오염이 심각한 상황에서 좀 더 강도 높은 제재들이 나오게 되었습니다. 따라서, 친환경 관련주들에 대한 주식투자에 관심을 가져보는 것도 좋겠습니다. 

<환경오염 주식투자, 친환경 종이, 제지 관련주>

자연에서 나온 종이는 다시 자연으로 돌아가 분해되는데 상대적으로 짧은 시간이 걸립니다. 약 10년 정도의 시간이 필요해요. 그에 비해 플라스틱은 500년이라는 긴 시간이 필요합니다. 

즉, 이제는 플라스틱 사용 자체를 어느 정도는 줄여야 하며, 생산 자체도 줄여야 하는 상황이 되어버렸습니다. 이런 이유로 이런 환경오염 관련주들은 미래가 불투명할 수도 있겠지요. 머지않아 플라스틱 빨대 사용을 금지하기로 했고, 카페에서 일회용 컵을 사용하지 않는 등 환경을 위한 노력들이 계속 생겨나고 있습니다. 

무림P&P

- 펄프 생산 기업

- 아트지류(양면), MFC지류, 백상지류

- 활엽수 표백화학펄프

- 1974년 설립

무림페이퍼

- 인쇄용지 생산

- 아트지류(양면, 편면), 백상지류, 보드류

- 1973년 설립, 1990년 유가증권시장 상장

삼정펄프

- 원지 수입 기업 : 화장지 & 미용티슈 원재료 수입

- 1974년 설립

한국제지

- 인쇄용지 생산

- 1958년 설립

- 백상지, 아트지, 복사지, 특수지 등

한솔제지

- 인쇄용지, 산업용지 생산

- 1965년 설립

페이퍼코리아

- 신문용지, 산업용지 생산

- 1944년 설립, 76년 상장

- 디지털 프린팅 사업, 플랜트 사업, 부동산 개발 사업

유한킴벌리 

- 위생용품 생산 기업 : 기저귀, 화장지, 여성용품 등

- 유한양행이 30% 지분 보유

국일제지

- 담배필터에 활용되는 박엽지 생산

- 1978년 설립, 2004년 코스닥 상장

- 동남아에 대단위 생산체제 갖춤

신풍제지

- 박스의 재료 생산 : 백파지 제조 및 판매

- 1960년 설립, 76년 상장

한창제지

- 박스 재료 생산

- 1973년 설립

아세아제지

- 박스 재료 생산

- 1958년 설립, 88년 한국거래소 상장

- 제지, 골판지, 재생원료 등 주요 매출

[참고 글]

- 가상화폐 투자전망? 이것만은 알고 하세요.

- 주식초보가 알아야 할 소소한 팁

- 주식수익률계산기 어플, 마이더스 주식계산기

  1. Patrick30 2018.09.17 07:38 신고

    주식에도 관심이 많으신가 봅니다 ㅎㅎ
    저도 몇 군데 투자 중입니다만 영 시원찮습니다 ^^
    즐거운 하루 되시구요~ 잘 보고 갑니다 ㅎ

주식투자자들에게는 무엇보다 빠르게 수익을 점쳐보고, 또 확인해볼 수 있는 도구가 필요합니다. 전업투자자가 아니고, 가볍게 하는 개미투자자라고 해도 마찬가지지요. '돈'을 위한 행위를 하는 것이기 때문에 더더욱 그렇습니다. 깔끔하면서도 기능이 다 들어 있는 주식수익률계산기 어플 중 마이더스 주식계산기를 추천해봅니다. 

<마이더스 주식계산기 앱 소개>

주식계산기 앱

주식하는 모든 분들이 활용할 수 있게 만들어진 어플입니다. 어렵지 않게 사용할 수 있어 좋은 것 같아요. 주요 기능은 다음과 같습니다. 

- 예상수익률 : 내가 거래하는 증권사 수수료, 제세금 등까지 계산한 예상수익률을 확인해 볼 수 있습니다. 

- 수익달성 매도단가 : 10%의 이익을 얻으려면 얼마에 팔아야 할지 체크해볼 수 있습니다. 당연히 수수료 등이 계산됩니다. 

- 분할매수시 평균단가 계산 (평단 계산)

- 분할매도시 최종 수익률 계산

무엇보다 주식수익률계산기 화면이 너무 깔끔해서 좋아요. 입력하면 자동으로 계산되어 출력해주기 때문에 '계산하기 버튼'도 없습니다. 다른 어플에 비해 큰 장점인 것 같습니다. 

장기투자를 하던, 단타매매를 하든 간에 이런 계산기 하나는 반드시 써야 합니다. 증권사에서 제공해주기도 하지만, 요런 어플 하나 깔아놓으면 수시로 확인할 수 있어 좋지요. 이런저런 아이디어가 있다면 미리 계산기 두드려서 수익을 점쳐볼 수도 있고요. ^^

[참고 글]

- 증권사 순위 : 안전성, 수익성 좋은 곳 추천

- 주식만화 추천 : 흥미로운 실전 투자 스토리

- 아이폰 주식어플 세 가지

부동산은 여전히 대한민국에서 최고의 돈벌이수단으로 자리 잡고 있습니다. 개인적으로 잘 사는 편이 아니다 보니 부동산투기에 대해서 좋지 않은 시선을 많이 가지고 있네요. 아파트에 사는 분들은 지속적으로 오르는 집값 때문에 이래저래 고민이 많을 것입니다. 직접 공시지가 조회를 확인할 수 있으니, 매매 시 집에서 자료조사 해보는 게 도움이 될 수 있습니다. 

<아파트 공시지가 조회, 직접 확인하는 방법>

아파트 공시지가 조회

자료는 국토교통부(사이트 바로가기)에서 제공하기 때문에 믿고 볼 수 있습니다. 그리고, 지난 10년간의 가격 추이를 확인해볼 수 있기 때문에 앞으로의 예측에도 도움이 될 수 있어요.

국토교통부 공시지가 조회 사이트

직접 공시가격을 확인하기 위해서는 사이트에 들어가 상단 메뉴 중 '공동주택 공시가격' 버튼을 눌러줍니다. 아파트는 공동주택으로 분류되어 있는 것 정도는 알겠지요? 메뉴를 보면 알겠지만, 개별단독주택, 표준단독주택의 경우도 확인할 수 있습니다. 

아파트 선택 과정

검색연도 선택하고, 소재지를 선택합니다. 정확한 정보를 알기 위해서는 도로명 주소(또는 지번주소)를 아는 게 좋습니다. 저는 예시를 들기 위해 서울특별시 -> 강남구 -> 도곡로14길을 선택해봤네요. 살아본 적은 없고, 이 근처에서 일해본 적은 있네요. ^^

도곡로14길 위치 아파트 리스트

직접 건물번호, 단지명을 입력해도 되지만, 위의 선택만으로 어떤 아파트가 있는지 아래 리스트가 나옵니다. 도곡2차 아이파크, 도곡3차 아이파크, 롯데캐슬 모닝아파트, 파크힐, 훼미리도곡빌라 정도가 나오네요. 

도곡3차 아이파크 105동 502호

도곡3차 아이파크 105동 502호를 찾아봤습니다. 

도곡동 아파트 가격

2007년부터 2018년까지 가격이 나옵니다. 여긴 가격이 꽤 떨어졌네요? ㅋ 10년 동안의 가격 변동사항을 다 볼 수 있기 때문에 아파트 매매시 큰 참고자료가 될 수 있습니다. 

부동산업자 말만 듣기보다는 직접 아파트 공시지가를 조회함으로써 스스로 정보를 챙겨보는 것도 좋겠습니다. 검색한 자료는 인쇄할 수도 있습니다. 

[참고 글]

- 이사할 때 해야할 일, 체크리스트

- 송혜교 부동산 재테크 200억?

- 조각땅 사서 부자된 부동산대가, 주식도?

재산세는 말 그대로 내가 가진 재산에 대한 세금을 의미합니다. 주로 땅, 건물, 선박이나 항공기 같은 게 포함됩니다. 지방세 중 하나이며, 납부시기가 항목에 따라 다르게 정해져 있습니다. 기본적으로 최근 1년 사이에 낸 부분에 대해서 조회도 가능하고, 증명서로 출력도 할 수 있어요.

<재산세 납부내역 조회하는 법, 납부시기는 언제?>

1. 납부내역 확인하는 방법

위텍스(바로가기) 홈페이지에서 볼 수 있습니다. 메인페이지에 워낙 간단메뉴만 나와 있기에 찾는 데 어려움이 없습니다. 신고하기, 납부하기, 납부결과, 편의 기능으로 나뉘어 있지요. 취득세, 등록면허세, 지방소득세, 주민세, 신고내역 메뉴도 크게 배치되어 있습니다. 

이 중 납부결과 -> 지방세 -> 납부확인서 순서로 클릭하면 개인정보 확인 후 열람이 가능해져요.

이때 위텍스 가입이 되어 있어야 하고, 반드시 공인인증서가 있어야 로그인할 수 있습니다. 그렇게 들어가게 되면 '본인 납부확인서 출력', '타인 납부확인서 출력', '대행신고 납부확인서 출력'메뉴가 있습니다. 당연히 내 정보를 보기 위해서 들어갔으니 본인 메뉴로 들어갑니다. 

납부 일자 범위를 설정할 수 있습니다. 우측에 버튼으로 최대 12개월까지 바로 선택할 수 있도록 되어 있습니다. 납부관할지 선택 가능하며, 기타 설정을 한 후 '검색' 버튼을 눌러줍니다. 

저의 경우 최근에 낸 적이 없기에 자료가 존재하지 않는다고 나오네요. ^^

2. 재산세 납부시기 정리

- 과세기준일은 매년 6월 1일입니다. 

- 땅(토지) : 9월 16일 ~ 30일

- 건물 : 7월 16일 ~ 31일 (만약 주택이라면 절반은 이 시기에, 나머지 절반은 9월 16일 ~ 30일 사이에 내면 됩니다.)

- 선박 / 항공기 : 7월 16일 ~ 31일

정해진 납부시기 안에 내지 않을 경우 가산세가 3% 붙게 됩니다. 당연히 제 시기에 잘 내야겠지요? ^^

쌈지돈, 종잣돈, 씨드머니...다 비슷한 말이지요? 초반에 목돈을 모으기 위해선 꾸준한 저축, 약간의 강제성이 있는 저축이 꼭 필요합니다. 개인적으로 자유적금도 괜찮다 생각하는데, 왜냐면 재미도 있거든요. 뭔가 지출해야 할 것을 아끼고 그 돈을 불입할 때의 성취감!!! ^^ 하나은행에 이런 좋은 상품이 있더군요.

<하나은행 자유적금 추천, 오늘은 얼마니?적금 금리>

하나은행 신길동 지점

일일재테크라고 할까요? 매일매일 저축할 수 있는 자유적금상품입니다. 

1. 오늘은 얼마니? 적금 특징

- 매일 저축 가능

- 6개월 단기 기간 설정 가능, 최대 36개월

- 일일 5만 원 한도, 월 1백만 원 한도

- 금리 : 최대 연 2.40%

2. 금리 구성

- 1년제 가입 시 기본금리 연 1.20%

- SNS에 이 상품 추천하면 우대금리 연 0.50%

- HAI뱅킹 활용 횟수에 따라 연 0.50% 우대

- 이자를 하나머니로 적립 동의하면 0.20%

- 다 합쳐서 2.40%입니다. 세 가지 조건 모두 어렵지 않은거라 누구든 괜찮은 금리로 이 자유적금을 활용할 수 있는 것 같습니다. 

3. 활용하면 좋은 서비스

- 알람 서비스 : 영업일 기준으로 매일 한 번씩 알람 문자를 보냅니다. 일일 저축을 응원하는 문자라고 해요. 무료로 신청할 수 있으니 활용하면 좋을 것 같습니다. 

- HAI뱅킹 활용 : 문자메시지 등을 활용해서 송금/조회 등의 뱅킹 거래를 할 수 있는 서비스입니다. 

전체 금융기관 통합한도 범위 안으로 들어간다면 비과세종합저축으로 적용 가능합니다. 물론 만기후이자는 소득세가 부과되고요. 오늘 커피 한 잔 참고, 밥값 조금 아끼고, 군것질 한 번 참으며 아낀 돈을 저축으로 돌려보세요. 천 원 이상이면 저축이 가능합니다. 좀 더 재미있게 재테크, 저축할 수 있는 방법이 아닐까 싶어요. 이걸 기록으로 남겨두면 더 좋을 것 같고요. ^^

[참고 글]

- 체크카드 현금서비스 가능할까?

- 하나은행 추천 적금 및 이자

단기간 자금, 목돈 굴리기로 좋은 단기금융상품 중 대표적인 것이 바로 CMA 종합자산관리 계좌입니다. 예전엔 증권사에서 주로 발급하는 형태였지만, 지금은 은행에서도 만들 수 있어 많은 인기를 얻고 있습니다. 

<cma mmf 통장으로 단기간 자금 굴리기>

kb국민은행 영등포지점

1. CMA MMF란?

CMA통장이라는 것은 단기금융상품에 투자하여 수익이 난 것을 고객과 나누는 것을 의미합니다. 자유로운 입출금이 가능하고, 급여통장으로도 만들 수 있어 일반 자유예금통장보다 장점이 많아요. 단기간 동안 좀 더 높은 금리를 얻고 싶다면 하나 만들어두고 활용하는 것도 좋습니다. 

특히 목돈이 생겼는데, 몇 달 정도만 굴리려면 더더욱 괜찮은 금융상품이라 할 수 있습니다. 일반적으로 RP형, 종금형, MMF, MMF형 정도가 있는데, 이중 예금자 보호가 되어 있어 안전한 상품은 종금형입니다. RP형은 확정금리형이고요.

2. MMF 통장

MMF는 Money Market Fund의 약자입니다. '펀드' 단어가 보이나요? 고객이 입금한 금액을 CP(기업어음), CD(양도성예금증서) 등의 채권에 투자합니다. 그로 인한 수익을 나눠가집니다. 확정금리형태가 아니라 수익 상황에 따라 이익은 달라질 수 있어요. 

좀 더 많은 이자를 얻을 수 있는 반면, 큰 단점이 하나 있다면 바로 원금보장이 안 된다는 것입니다. 수익률이 마이너스가 될 수도 있는 것이지요. 하지만, 일반적으로 안정성이 어느 정도 보장되었기 때문에 좀 더 괜찮은 금리의 수익을 얻을 수 있습니다. 

자유로운 입출금, 하루만 넣어두어도 이자가 생기고, 환매수수료가 없는 등의 장점이 있지요. 예전에 3%대의 이율일 때도 있었지요. 불과 몇 년 전입니다. 

단기간 자금 굴리기

3. 누가 만들면 좋은가?

CMA통장은 하나쯤은 무조건 만들어두면 좋아요. 그리고, 관심을 가지고 MMF를 살펴보다가 활용하면 좋겠지요. 길어야 3개월 안쪽으로 자금을 굴릴 경우에 유용합니다. 대부분 금융상품 자체가 짧게 설정되어 있어요. 

예전엔 일반 은행의 자유입출금 통장을 주로 사용했는데, 요샌 CMA로 쓰고 있네요. 지금은 직장을 그만뒀지만, 다닐 땐 급여통장으로도 썼고요. 물론 큰돈이 들어가 있는 게 아니라, 이자로 받는 건 어차피 적긴 했지만요. ㅋ 아직도 만들지 않은 분이라면 하나 만들어두세요. ^^ 비상금용으로 만들고, 활용하는 것도 좋습니다. 

[참고 글]

- 하나은행 추천 적금 및 이자

- 종자돈 만들기 노하우


짠테크! 어쩐지 구질구질해 보일 수 있지만, 한 번은 꼭 해봐야 할 재테크 방법이라 생각하네요. 세상에 대한 어쩌고저쩌고는... 집어치우고, 일단 내가 돈을 모으려면 '아끼는 데서'출발해야 합니다. 노머니데이 실천만으로 종잣돈 모으는 것도 가능합니다. 

<짠테크! 노머니데이 실천으로 종잣돈 모아보자>

5만원권 모음

개인적으로 짠테크는 젊을 때 꼭 해보는 게 좋다고 생각합니다. 흔히 많이 벌면 된다 생각하지만, 그건 어쩌면 내 인생에서 없는 것일 수도 있어요. 그러니 아껴야지요. 아껴보고 현명하게 돈 쓰는 습관을 가져본 사람은 돈을 많이 벌어도 현명하게 관리하게 됩니다. 그리고, 행여나 불의의 사고로 더 가난해졌을 때 다시 일어날 수 있는 힘이 생겨요.

하지만, '소비'에 길들여진 사람들은 돈을 많이 벌어도 부자가 되지 못합니다. 행여 큰돈을 벌어 부자가 되었다 하더라도 작은 돌부리에 걸려 넘어지면 다시 일어나지를 못하지요. 살면서 여러 사례를 직접 보았습니다. 그래서, 힘들어도 버틸 힘이 있는 젊은 나이에 일부러라도 짠테크를 해야 한다는 것이지요.

1. 노머니데이란?

말 그대로 돈을 안 쓰는 날이라는 의미입니다. 무지출데이라고도 하지요. 일주일에 하루. 또는 한 달에 6일 정도면 적당하지 않나 싶어요. 교통비, 최소한의 식비를 제외하곤 돈을 안 쓰는 것입니다. 가능하다면 식비도 안 쓰면 좋겠지만, 그렇다고 굶는 건 옳지 않아요.

개인적으로 노머니데이를 통해 이날만큼은 약속을 안 잡고, 그 어디에도 지출하지 않으면서 오로지 나 자신에게 집중해보는 것도 좋다고 생각합니다. 다른 데로 새지 않고 집에 가서 식사 하고, 물통 하나 들고 산책이나 런닝 등의 운동을 하는 것도 좋고요. 

방법, 활용은 하다 보면 나에게 맞는 걸 찾을 수 있습니다. 

2. 종잣돈은 어떻게 모으나?

노머니데이를 통해 아낄 수 있는 금액을 개인적으로 정해놓습니다. 만약 하루 지출을 안 쓴다고 했을 때 2만 원으로 책정해 놓는다면 한 달에 8만 원이 되겠지요. 1년에 96만 원!!! 이 돈을 별도의 통장에 입금합니다. 노머니데이용 통장인 것이죠. 그러면 과정도 눈에 보이고, 목표도 보입니다. 

막연하게 돈을 아끼면서 모으는 것 보다 훨씬 의미 있고, 재미있게 할 수 있어 좋습니다. 이렇게 씨드머니를 모아가는 것이지요.

개인적으로 짠테크를 좋아하네요. 내 소득 수준에 비해 조금은 짜게 사는 것. 너무 짠내나는 재테크는 할 수 없는 체질이지만, 불필요한 소비를 체크하고 줄이는 과정을 되풀이하면서 배우는 게 많습니다. 

노머니데이가 어렵다면 비슷한 컨셉으로 다른 아이디어로 해보는 것도 좋을 것 같아요. 찾아보면 많겠지요? 

[참고 글]

- 4차 산업혁명 시대 준비, 공격적인 재테크

- 사회초년생 재테크 기본 마인드

- 직장인 1억 모으기, 재테크 기본 설계

오랜 세월 가장 안전한 자산으로 분류되어 있었던 . 작년에 그 기조가 흔들린다는 글을 유독 많이 본 것 같아요. 하지만, 여전히 금을 재테크 수단으로 보고 활용하는 분들이 많다는 사실. 세상엔 블루오션이 없다고 생각하는 분이라면, 앞으로도 계속 금투자에 관심을 가져볼만하다 생각합니다. 

<금 재테크 여전히 좋을까? 금투자 방법>

금 재테크

비트코인 열풍이 불기 시작하면서, 금본위제에 대한 근본적인 흔들림이 있었던 것 같아요. 올해 들어서면서 금값이 그리 좋은 방향으로 흘러가지도 않고 있어서 이래저래 어렵긴 합니다. 하지만, 아직은 안전자산임에는 반박할 수 없기 때문에 투자해볼 만 합니다. 

그럼 금투자 방법에는 어떤 것들이 있을까요?

1. 직접 사서 보관하기

어딜가나 쉽게 살 수 있고, 또 팔 수 있습니다. 직접 움직여야 한다는 부담이 있고, 보관에 대한 위험이 있다는 게 단점입니다. 게다가 어리버리하다가 판매자한테 약간의 사기를 당할 수도 있고요. (매일 오전 10시 ~ 11시에 금값 시세가 갱신됩니다.)

일반 귀금속 상점에서 매매할 경우 살 땐 부가세 10% 내야 하고, 팔 때는 내지 않아도 됩니다. 보관의 위험을 덜기 위해서 한국 금거래소에서 매매하는 것도 방법이 될 수 있습니다. 

금투자

2. 금통장 만들기

은행에서 만들 수 있는 골드뱅킹은 현금을 넣으면 그 현금만큼 시세에 따라 금으로 적립하게 되는 것입니다. 이렇게 모은 걸 나중에 실물 금으로 찾을 수도 있어요. 수익률이 상대적으로 낮다는 단점이 있는 반면, 안정성이 좋다는 장점이 있습니다. 

3. 증권사 ETF, 펀드

증권계좌가 있는 분이라면 금 관련된 ETF에 투자하는 것도 방법입니다. 몇 가지의 상품이 있으며, 실시간 거래가 용이하다는 게 큰 장점입니다. 주식하듯이 하면 되거든요. 배당소득세 15% 정도 나가게 되는 건 참고해야 합니다. Leverage ETF, Inverse ETF에 대한 개념을 함께 보면 좋겠습니다. 

유가, 달러환율, 전쟁 등등이 금값에 영향을 크게 미쳐왔으나, 요샌 다른 것 같습니다. 함께 약세를 이어가기도 하지요. 달러 재테크나 금재테크는 전통적인 방식이기도 하니, 공부하면서 조금 해보는 것도 좋을 것 같아요. ^^

[참고 글]

- 직장인 재테크 방법 보편적인 네 가지

- 4차산업혁명 시대 준비를 위한 공격적인 재테크

- 재테크 위한 경제도서 추천

나의 대출 내역을 확인, 조회해볼 수 있는 곳은 여러 곳입니다. 요샌 간편하게 스마트폰에서 볼 수 있게 어플로도 확인을 하지요. 그와 더불어 신용등급 조회까지도 함께 할 수 있어 관리가 용이해졌습니다. 

<대출 내역 조회 가능 어플>

나이스, 올크라는 말을 처음에 이해하지 못해서 찾아봤었네요. 올크는 올크레딧, 나이스는 예전 마이크레딧을 칭하는 줄임말이더군요. 두 곳 모두 신용등급 확인이 가능한 사이트지요. 1년에 세 번 무료로 활용할 수 있어, 등급 관리 하는 분들이 유용하게 사용합니다. 더불어 나의 대출내역도 볼 수 있어요.

요즘 '토스'라는 어플 많이들 사용합니다. 간편이체용으로도 많이 사용하고, 다양한 금융정보, 금융생활을 위해서도 쓰지요. 저도 3년째 잘 쓰고 있습니다. 구글에서 인정하기도 했지만, 인기도 많은 앱이에요. 

이 어플은 등급 확인도 되면서, 대출내역을 볼 수 있는 등 다양한 정보획득이 가능합니다. 다만, 어떤 것을 활용하더라도 1금융권, 저축은행, 캐피탈, 카드사 정도의 정보를 볼 수 있지, 대부업체까지는 확인이 어렵습니다. 

올바른 금융생활을 위해서는 일일이 체크해놓고 관리하는 건 필수죠. 무분별한 대출은 잘못하면 파탄을 불러올 수 있어요. 신용등급 또한 관리하느냐, 안 하느냐의 차이가 있으니 손해 보는 일이 없도록 연체에 특히 주의해야겠습니다. ^^

[참고 글]

- 간편한 은행송금 앱 토스(Toss)

- 대출과 신용등급 관계, 1등급 만들기 프로젝트

- 개인 신용등급에 대한 잘못된 상식과 진실

만일을 대비하여 마이너스 통장을 하나씩 가지고 계신 분이 많습니다. 돈 관리, 소비성향에 따라 이 상품은 이용하는 게 정말 좋은 분도 있지만, 되려 안 좋게 되는 분들도 있습니다. 뭐든 현명하게 활용해야 좋지요. 이자계산기 관련으로 찾는 분들을 위해 이 글을 쓰게 되었습니다. 

<마이너스 통장 이자 계산기 안내>

마이너스통장 이자계산기

마이너스통장이라고 하지만, 실질적으로 대출상품입니다. 대부분 자신의 주거래은행에서 만들었을 텐데요. 적어도 금리(이자)가 얼만지는 알고 있어야겠지요? 그렇다면 이제 계산은 엄청 쉬워집니다. 

수동으로 계산하는 것도 어렵지는 않아요. 마이너스 금액 X 이율 X 기간으로 계산할 수 있거든요. 하지만, 우리는 쉽게 툴을 활용하려고 합니다. 

국민은행 이자계산기도 유명하지만, 아주 쉽게 접근할 수 있는 네이버 이자계산기를 활용하면 좋습니다. 검색하면 최상단에 나오기 때문에 바로 계산할 수 있어 편리합니다. 한 번 알아두면 이렇게 블로그나 지식iN 등등을 뒤져볼 필요가 없지요. ^^

'대출'항목을 클릭하여 주고, 마이너스 금액, 그리고 얼마나 쓸지 기간, 연이율 입력하고 '계산하기'버튼만 누르면 됩니다. 계속 쓴다고 가정하고, 한 달에 이자가 얼마나 나갈지 계산한다면 대출기간을 '개월'로 선택해 놓고, 1개월로 설정해서 계산하면 됩니다. 

천만 원을 5%금리로 쓴다고 했을 때, 매달 41,667원의 이자가 나가게 됩니다. 결국 대출이기 때문에 정말 급한 게 아니라면 안 쓰는 게 낫겠지요? 한 달에 5만 원이라도 그냥 벌기는 어렵잖아요. 이자 내는 거 너무 아깝습니다. ㅠㅠ

[참고 글]

- 우리나라 저축은행 순위

- 우리나라 은행 순위

- 로또 실수령액 계산하기

약속어음은 3자가 없는 2인 계약입니다. 어음을 발행하는 이가 약속한 금액을 특정한 날에 지급한다고 명시하는 것이지요. 이는 무조건 지급해야 하는 것입니다. 일반적으로 효력을 위해 공증을 받게 되며, 소멸시효가 있습니다. 더불어 중단사유도 몇 가지 있고요.

<약속어음 소멸시효 및 중단사유>

약속어음 미팅

1. 약속어음종류

- 진성어음 : 상거래에서 활용되며, 대금결제를 하기 위해서 발행하는 것입니다. 

- 융통어음 : 쉽게 풀자면 돈을 빌려 쓰고 발행해주는 것입니다. 

- 견질어음 : 금융기관에서 돈을 빌려줄 때 담보와 더불어 명확한 일 처리를 위해 발행하는 어음입니다. 

이 모든 것들은 법적으로 규정하고 있고, 기타 사항들이 관리되고 있습니다. 

2. 소멸시효 및 중단사유

기본 소멸시효는 만기일(지급시기)로부터 3년입니다. 이는 중단사유가 있지 않는 이상 무조건 지켜져야 하는 것이지요. 이때 시효가 지났음에도 불구하고 지급이 이루어지지 않는다면 민사채권의 10년 시효기간을 활용하여 법적으로 대응할 수 있습니다. 

중단사유로 인정되는 항목은 다음과 같습니다. 

- 재판상 청구

- 압류

- 가압류

- 채무자의 승인

일반적으로 돈을 떼어먹는 것을 방지하기 위해 여차하면 압류를 걸어버리는 것이 가장 일반적입니다. 

만약 방치해뒀을 경우 향후 강제집행이 어려울 수 있으니, 받아야 한다면 미리 적절한 조치를 취해야 합니다. 반대로 줘야 하는 상황이라면 반드시 갚아야 하는 것이지요. 소멸시효가 지났다고 해서 채무의 원인도 함께 없어지는 것이 아닙니다. ^^

해외로 송금하는 이유는 각양각색입니다. 가장 일반적인 것이 유학자금일 테고, 그와 관련된 부동산 자금 등이 해당될 것입니다. 통상적인 해외 송금 증여세 기준이나 한도, 신고 관련으로 정리해봅니다. 

<해외 송금 증여세 기준 및 한도>

해외송금증여세

1. 증여세란? 

무상으로 재산을 주는 것을 증여라 합니다. 이 규모에 따라 세금이 붙게 되는데, 이를 증여세라 하고요. 일반적으로 가족 간에 일어나는 일이 대부분입니다. 돈, 부동산이 해당되겠지요. 

증여받는 해당 달의 말일에서 3개월 이내에 관할 세무서에 신고해야 하는 의무가 있습니다. 이 기간 안에 할 경우 10% 세율이며, 신고세액공제 7%가 적용됩니다. 

2. 증여세 한도

배우자 간에는 6억의 한도가, 부모/자식 간에는 5천만 원의 한도가 주어집니다. 이 한도 내에서는 세금이 발생하지 않는다는 것이 원칙입니다. 만약 자녀가 미성년자라면 5천만 원이 아닌 2천만 원이 한도입니다. 

3. 해외송금 관련

해외송금일 경우에도 일반적인 룰이 적용되는데, 무조건 그 금액이면 괜찮다!!! 라고 할 수는 없습니다. 세무조사에서 100% 자유로울 수 없으며, 과하다 싶다면 세금이 부과될 수도 있어요.

- 유학자금일 경우 : 유학자금으로 해외송금할 시 비과세 대상인 생활비/교육비에 해당됩니다. 따라서 증여세가 붙지 않는 것이 원칙이지만, 반드시 그런 건 아닙니다. 상속세 및 증여세법 제 46조에 보면 사회 통념상 인정되는 피부양자의 생활비와 교육비라는 것이지요. 단지, 유학에 필요한 자금이라 하더라도 일정 금액이 넘어간다면 세금이 부과될 수도 있습니다. 

등록금 등의 학비, 생활비 정도가 어느 정도 산출 가능한 범위 내라면 괜찮습니다. 

- 기타자금의 경우 : 부모가 자녀에게 보내는 생활비/교육비 이외의 비용이라면 기간 내에 자신신고하는 게 좋습니다. 부모도 연대납세의무가 있으므로, 자녀가 내지 않고, 부모가 직접 내도 됩니다. 예를 들어 6천만 원 보냈다면, 기준 5천만 원의 초과금액인 1천만 원의 10% 세율이라면 100만 원의 증여세가 붙습니다. 신고 기간 내에 하면 7% 공제받아 93만 원 내면 되지요. 

보내는 방법에 따라 피할 수 있는 건 없습니다. 불법 해외자금유출 등에 대한 단속을 늘 하기 때문이죠. ^^

[참고 글]

- 한국에서 미국 송금한도 및 수수료

새마을금고에서도 전세자금대출이 가능합니다. 다만, 지역별로 조금씩 다를 수 있으니 직접 찾아가서 상담을 통해 알아보는 것이 가장 정확하겠지요. 몇 가지 정보들 정리해봅니다. 

<새마을금고 전세자금대출 조건, 한도, 금리 등>

1금융권 은행에서 대출이 불가능하거나, 한도가 모자란 경우라면 새마을금고도 살펴보면 도움이 될 수 있습니다. 아파트, 빌라, 다가구주택 등 모두 가능합니다. 

1. 대출조건

- 신용등급 8등급까지 가능, 등급이 낮으면 한도액 차이가 있을 수 있어요.

- 소득 증빙이 가능한 분 : 통장거래내역으로도 가능

- 지역은 관계없습니다. 전국 가능

2. 한도

- 아파트는 전세보증금의 80%까지 가능

- 다가구주택은 전세보증금의 70%까지 가능

3. 금리

- 일반적으로 4.2% ~ 4.5% 정도까지 가능합니다. 

4. 상환방식

- 보통 2년 계약이라 그 정도 기간으로 잡는다고 보면 되겠습니다. 

- 중도상환수수료 있어요.

위에도 언급했지만, 새마을금고 전세자금대출의 경우 지점마다 내용이 상이할 수 있어요. 그래서 해당 지역의 지점에서 상담받는 것이 가장 빠르게 정보를 획득할 수 있는 길입니다. ^^

[참고 글]

- 하나은행 전세자금대출 조건

- 생애 첫 주택대출 조건 및 금리, 절차

- 국민은행 주택담보대출 금리, 우대금리

금액이 적은 경우 휴대폰 소액결제를 활용하는 분들 정말 많습니다. 관리하기가 어려워 새는 돈이 될 수 있어 안 쓰는 게 좋긴 하지요. 하지만, 언제, 어디에 썼는지 잘 관리한다면 유용한 서비스라고 할 수 있겠습니다. 다날 소액 결제 조회 하는 법에 대해서 정리해보려고 해요. ^^

<다날 소액 결제 조회하는 방법>

조회는 내가 가입한 통신사(SKT, KT, LG U+)에서도 확인할 수 있지만, 좀 더 정확한 정보를 보는 것이 쉽지 않습니다. 이럴 때 다날에서 직접 확인해볼 수 있어요. 

우선 결제서비스신청 다날페이(바로가기)로 들어갑니다. 아래쪽에 보면 다양한 메뉴가 있는데, '결제내역 조회하기' 메뉴가 있습니다. 이곳에서 다날 소액결제 조회가 가능합니다. 

당연히 본인인증 후 볼 수 있어요. 따로 회원가입을 한다거나 하는 절차는 없습니다. 휴대폰으로 본인인증을 한 이후 거래기간 설정해서 조회 버튼을 누르기만 하면 됩니다. 

아래쪽에 '조회결과'가 출력됩니다. 저는 최근에는 소액결제를 한 적이 없다 보니 나오는 게 없네요. 만약 사용했다면 사용처에 어디서 썼는지 구체적으로 나옵니다. 

그 아래쪽에 차단신청 메뉴가 있어 신청하게 되면 해당 휴대폰 번호로는 앞으로 다날 결제가 되지 않습니다. 만약 전체 소액결제를 차단하려면 통신사에 신청해야 해요. ^^

소액결제 할 때 대부분 대행사를 통해 진행됩니다. 가장 대표적인 곳이 모빌리언스, 다날, 갤럭시아 컴즈가 되겠네요. 간혹 결제가 제한된다거나 하는 등의 오류가 있기도 하고, 어떤 분들은 쓰지 않았는데 결제요청이 오는 경우도 있는 것 같습니다. 

<소액결제 갤럭시아 제한, 오류 등>

돈이 걸린 문제인 만큼 쓰지 않았는데, 지불 요청이 들어온다는 건 아주아주 심각한 문제가 될 수 있습니다. 따라서, 대부분의 경우엔 나 모르게 누군가 결제를 했거나 하는 등의 이슈가 있는 게 일반적이지요. 

만약 소액결제 갤럭시아 관련 제한이 걸린 경우라면 나의 휴대폰 요금 미납 부분에 대해서 체크해봐야 합니다. 미납내역이 있다면 결제를 거부당할 수 있어요. 간혹 구글플레이 게임 결제 같은 건 되는 경우가 있기도 합니다. 

미납내역이 없다면? 또는 다 냈지만 시간이 얼마 지나지 않았다면? 

갤럭시아컴즈 고객센터로 문의하셔서 처리할 수 있습니다. 통신사 쪽으로 연락해도 해결해주지 않고, 갤럭시아측에 연락해야 합니다. 

대부분 오류가 있는 경우는 별로 없기 때문에 문제가 있다면 문의를 통해서 해결하는 게 제일 빨라요. 고객센터는 공식 홈페이지 가면 찾을 수 있습니다. 

간혹 사칭문자로 인해 피해 보는 경우가 있으니, 절대 주의하시기 바랍니다. 만약 부정거래가 의심된다면 1566-0123으로 문의하시면 됩니다. 

[참고 글]

- 구글플레이 핸드폰 결제 취소 방법

- 문상 현금화, 현금교환 가격

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